퇴직연금 IRP 계좌 개설 필요서류 알아보기

개인형 퇴직연금 IRP 계좌를 만들 때 필요서류는 2가지 목적으로 나뉩니다. 퇴직금을 받고 IRP 계좌를 운영하거나 또는 오직 퇴직금 수령을 목적입니다. 개설 목적에 따라 내는 필요 서류와 이후 세금 비율도 달라집니다.

 

퇴직연금을 받을때가 되신 분은 아래에서 설명할 서류와 세금 내용 꼭 확인하셔서 남들보다 많은 연금 타시길 바랍니다.

 

IRP 계좌 개설 필요서류 안내

 

1. 퇴직금 수령 및 IRP 계좌 운용 목적

• 신분증(주민등록증, 운전면허등록증)
• 가입자격별 증빙서류 : 
• 사업자 : 사업자 등록증
• 근로자 : 재직등록증, 건강보험자격득실확인서, 퇴직연금가입확인서, 원천징수영수증(근무처 발급) 중 택 1

 

2. 퇴직금 수령 목적

• 신분증(주민등록증, 운전면허등록증)
• 퇴직금 수령 전 : 가입자격별 증빙서류(위의 1번 참고)
• 퇴직금 수령 후 : 퇴직소득원천징수 영수증

 

IRP 계좌를 만들 때 퇴직금 수령 및 IRP 운용과 오직 퇴직금수령목적 위한 2가지 목적이 있습니다. 첫 번째 방법은 퇴직금을 받고 이후에 개인 IRP 계좌를 운용하는 목적입니다. 이때는 신분증과 가입자격별 증빙서류가 필요합니다. 사업자의 경우 사업자 등록증, 근로자의 경우 회사에 다니고 있는 것을 증빙할 재직등록증, 건간보험 자격득실확인서, 퇴직연금가입확니서, 원천징수 영수증 중 1개의 서류가 필요합니다.

 

두 번째 방법은 오직 퇴직금을 받을 목적입니다. 이때는 신분증이 필요하고, 퇴직금을 수령받기 전과 후에 따라 필요서류가 다르게 적용됩니다. 퇴직금을 받았다면 재직증명서 또는 퇴직연금가입확인서 등이 필요하고 퇴직금을 받았다면 퇴직소득 원천징수영수증이 필요합니다.

 

계좌 개설은 직접 은행이나 증권사에 방문해 만들 수도 있는데 복잡합니다. 그래서 웬만하면 핸드폰이나 인터넷으로 만드는 걸 추천드립니다. 가능하면 비대면 온라인 방법을 가장 추천드립니다. 왜냐하면 온라인으로 직접(다이렉트) 가입을 하면 수수료 면제가 되는 곳이 있기 때문입니다. 아래에서 수수료가 무료인 금융사 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

IRP 계좌 개설 시 유의사항

퇴직금 수령 및 IRP계좌 사용목적 또는 퇴직금 수령목적 판단

IRP계좌를 처음 만들 때는 IRP 계좌를 계속 사용할 것인지 아니면 퇴직금을 받고 마무리할 것이지 확실하게 정해야 합니다. 퇴직금만 수령한다고 하면 낮은 세율로 수령을 하고 마무리할 수 있지만, 계좌를 계속 운영한다면 55세 이전에 해지 시 16.5%의 소득세 및 세액공제를 받은 금액까지 모두 다시 내야 합니다. 그렇기 때문에 손실을 최소화하기 위해선 처음 계좌를 만들 때 목적을 확실히 하는 것이 좋습니다.

 

가입 및 해지 규정 확인

개인형 퇴직 연금 IRP는 노후 대비를 위해서 자발적으로 가입하는 상품입니다. 그래서 IRP를 이용하는 과정에서 원금이 보장이 안 되는 경우도 있습니다. 또한 55세 이전에 연금을 수령하게 되면 세액공제 및 소득세 16.5%가 부과되어 손실이 있을 수 있으니 이러한 가입 및 해지 규정을 꼼꼼히 확인하시고 개설하시길 바랍니다.

 

운용, 자산관리 수수료 무료인 곳 찾기

운용관리 수수료는 IRP를 어떻게 관리하면 좋을지 알려주는데 발생하는 수수료, 자산관리 수수료는 금융사에서 계좌를 관리하고 급여를 주는 것에 대한 수수료입니다. 은행이나 증권사에서는 계좌를 관리해 주는 명목에서 수수료를 받지만 이왕이면 수수료가 무료인 곳을 찾아서 개설하는 것이 장기적인 IRP 운용에 있어 보탬이 됩니다.

 

최근에는 온라인 다이렉트 상품으로 가입하면 이런 수수료가 면제인 곳들이 많으니 처음 개설을 하는 분들이라면 글 아래의 수수료 무료 금융사를 통해서 가입하시길 바랍니다.

 

 

운용, 자산관리 수수료 무료 금융사

 

운용관리, 자산관리 수수료 모두 무료인 곳

• KB증권
• NH투자증권
• 삼성증권
• 심한 금융투자
• 하나증권
• 한국투자증권
• 한화투자증권

 

운용관리, 자산관리 수수료 낮은 곳

• 미래에셋증권(운용 0.141%, 자산 0.070%)
• 신영증권(운용 0.153%, 자산 0.102%)
• 하이투자증권(운용 0.160%, 자산 0.144%)

 

수수료가 낮은 IRP 가입 시 주의해야 하는 점은 온라인을 통한 디렉트 가입이 필수인 점입니다. 창구에 방문을 하게 되면 IRP에 대한 상담과 소개가 이뤄지기 때문에 수수료가 붙게 됩니다. 이점 참고하시어 되도록 수수료가 발생하지 않는 비대면 온라인 가입을 하시길 바랍니다.

 

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오늘은 퇴직연금 IRP 계좌를 만들 때 필요한 서류와 가입 시 알아두면 유용한 정보에 대해 알아봤습니다. IRP 계좌가 다소 생소하신 분들도 많겠지만 미래의 노후를 대비하는 목적에서는 현시점에서는 최고의 상품이라고 생각합니다. 대신 오늘 알려드린 정보를 잘 기억하시고 추가로 아래의 정보를 통해서 IRP를 더 슬기롭게 사용하는 방법을 알아두면 노후대비에 더욱 도움이 되실 겁니다.

 

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