중개형 ISA계좌를 활용하는 방법

 

재테크를 하는 분이라면 중개형 ISA에 대해 한 번쯤 들어보셨을 겁니다. 그런데 왜 중개형 ISA계좌를 사용해야 하고, 어떤 방식으로 활용하면 좋은지 알고 있는 사람은 없는 것 같습니다. 오늘은 이런 분을 위해 중개형 ISA계좌를 활용하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

저도 공부를 하다 보니 다른 블로그들이 중개형 ISA계좌만 소개하고, 그다음 활용법을 알려주는 콘텐츠가 없어 제가 스스로 찾아보고 꿀팁을 작성하게 되었습니다. 아래 내용을 통해 자신의 상황에 맞게 잘 응용해서 사용하시길 바라겠습니다.

 

중개형 ISA계좌 활용 배당받기

 

중개형 계좌는 어떻게 활용하면 될까요? ISA계좌를 사용하기 가장 좋은 방법은 주식을 통한 절세입니다. 중개형 ISA계좌는 국내 배당주, 해외 ETF 배당주, 국내 상장 해외 ETF의 소득세를 5% 이상 감면해 줍니다. 5%가 적다고 생각할지 모르지만, 내가 번돈을 받지도 못하고 세금으로 나간다면 정말 분합니다. 

 

그래서 배당주와 ETF는 ISA계좌에 담고 나머지는 기존 증권계좌를 통해 운영하면 되겠습니다. 

 

• 배당소득세를 주는 국내 주식 : 15.4% -> 9.9%
• 배당소득세를 주는 국내 상장 해외 ETF : 15.4% -> 9.9%
• 국내 상장 해외 ETF : 15.4% -> 9.9%

 

중계형 ISA는 사용할 때 건강보험료와 비과세 한도를 고려하여 투자하면 좋습니다. 먼저 건강보험료는 연간 금융소득 1천~2천만 원 이상이면 (지역가입자 1천만 원, 근로소득자 2천만 원 이상) 인상이 됩니다. 해외 ETF를 거래하다 보면 천만 원 정도의 수익이 나는 경우가 종종 있기 때문에, 보험료 인상구간에 걸리지 않게 손익 계산을 잘해서 사용하시길 바랍니다.

 

두 번째로는 비과세 한도를 잘 이용하셔야 합니다. 중개형 ISA계좌도 일반형, 서민형 두 개로 나눌 수 있는데, 이 둘의 비과세 구간은 각각 200만 원 400만 원입니다. 주로 소액 투자를 한다면 이 구간에 맞춰 절세하는 것이 좋습니다. 배당금과 매매 수익이 과세구간을 넘지 않게 잘 배분해 사용하면 추가적인 소득을 더 올리실 수 있을 겁니다.

 

ISA계좌에 활용하면 좋은 주식 추천

 

그렇다면 어떤 주식을 활용하면 ISA계좌를 100% 활용할지 알아보겠습니다. 주식을 팔지 않고 오롯이 배당금으로만 계좌를 활용할 예정이라면 배당률이 높은 주식을 추천드립니다.

 

배당률이 높은 주식을 찾는 법은 네이버 주식에서 쉽게 찾을 수 있습니다. 네이버 증권에서 배당률 높은 순으로 정렬하면 바로 찾을 수 있습니다. 

 

네이버 증권 배당주 화면

 

ISA계좌에 비과세 구간을 활용하기 위해서는 4~5% 정도의 배당주를 사는 게 좋습니다. 비과세 한도를 모두 채우려면 200만 원에 소득이 들어와야 합니다. 사실 배당주로 200만 원을 채우기가 쉽진 않습니다.

 

우리나라 주식 배당률을 보면 평균 2%입니다. 10만 원짜리 주식이라고 하면 2000원을 배당으로 받습니다. 200만 원을 채우려면 평균 1억이 필요합니다. 그런데 ISA계좌는 1년에 2천만 원까지만 입금이 가능해 1억을 투자하려면 5년이 필요합니다. 

 

그래서 4~5% 이상 배당주를 구입해야지 투자금과 한도 두 마리 토끼를 잡을 수 있습니다. 정확한 종목은 얘기할 수 없지만 위에서 설명한 네이버증권을 통해 찾아보시길 바랍니다. 아주 쉽습니다. 담배, 가스, 시멘트 기업 중 배당률이 높은 주식이 있으니 아래 내용을 통해 확인해 보시길 바랍니다.

 

배당금 높은 주식 확인하기

 

중개형 ISA란?

지금까지 중개형 ISA에 대해 설명했지만, 잘 모르는 분을 위해 ISA계좌에 대해 간략하게 소개를 해드리도록 하겠습니다. ISA는 Individual Savings Account의 약자로 개인종합저축계좌입니다. 이 계좌는 하나의 계좌에 예금, 적금, 주식, 펀드 등의 투자상품을 모두 활용할 수 있는 계좌입니다.

 

그런 게 무슨 특징이냐고 생각하실 수 있지만, 주식이나 펀드 등의 투자상품을 이용하려면 은행계좌, 증권계좌, 펀드 계좌 등 각각 다른 증권계좌를 개설해야 하는데 ISA계좌는 이것들을 한 계좌로 통합해 사용할 수 있기 때문에 사용하기 편리하다는 장점이 있습니다. 이외에도 세금 혜택, 손익통산의 계산방식, 비과세 구간 등의 수익과 더불어 절약에 있어 많은 장점이 있기 때문에 추천이 되고 있습니다.

 

ISA계좌에는 일임, 신탁, 중개형의 세 가지 형태가 있고, 이전에도 일임형과 신탁형에 ISA계좌가 있었지만 가입절차가 까다로운 탓에 인기가 많지는 않았습니다. 하지만 최근 들어 중개형 ISA가 신설이 되었고, 중개형 ISA는 이러한 두 가지 형태의 계좌의 단점을 보완해서 추천과 사용이 많이 되고 있습니다.

 

일임형	신탁형	중개형
온라인가입가능	온라인 가입 불가능	온라인 가입 가능
증권사에 맡기는 구조	투자자가 상품 선택  및 운용	자자가 상품 선택  및 운용
국내주식 불가능	국내주식 불가능	국내 주식 투자 가능
수수료 연 0.1~0.5%	신탁 보수 연 0%~ 0.2%	수수료 없음

 

중개형 ISA계좌를 추천하는 이유

중개형 ISA계좌를 추천하는 이유는 국내 주식 투자가 가능하다는 점과 세금 혜택이 많기 때문입니다.

 

먼저 국내 주식 투자가 가능하다는 점은 다른 ISA계좌와 비교해서 가장 큰 장점입니다. 기존의 계좌들은 ETF, ETN, RP(일정기간 후 이자를 보태서 주는 채권, 펀드, 리츠(부동산에 투자하는 펀드), 예금, 적금의 정도의 투자만 가능했습니다. 하지만 재테크의 가장 기본인 주식이 빠져 있었습니다. 그런데 중개형 ISA계좌는 위의 상품들과 더불어 주식에도 투자할 수 있다는 큰 장점으로 인해 많은 분들이 사용하고 계십니다.

 

두 번째로는 다른 금융상품들과 비교해도 유리한 세금 혜택이 있습니다. 기본적으로 우리나라에서는 배당소득세에 대해서 15.4%의 과제가 됩니다. 하지만 ISA 중개형 계좌를 사용하게 되면 9.9%의 분리과세(과세구간을 넘긴 경우에 세금)가 적용이 되어 5.5%의 세금이 절약되고, 국내 주식에 상장된 미국 ETF(지표를 추종하는 주식상품)의 경우에도 배당금이나 양도 시에 똑같이 9.9%의 세금이 적용됩니다.

 

우리가 재테크를 하는 것은 수익을 얻기 위함입니다. 그런데 투자를 할수록 수익도 중요하지만 세금을 절약하는 것이 더 중요하게 됩니다. 왜냐하면 수입은 한정되어 있고, 자금을 조달할 방법이 적기 때문에 절약한 세금을 통해 또 다른 투자를 하는 것은 다른 형태의 수익이 될 수 있기 때문입니다. 그렇기 때문에 중개형 ISA의 세금 절약이 주목받고 있는 것입니다.

 

누가 사용하면 좋은 것일까?

그렇다면 이렇게 주식도 살 수 있고, 세금 혜택도 많은 계좌를 누구나 사용하면 좋은 것일까요? 그전에 어떤 투자를 통해 ISA계좌를 사용했을 때 제일 이익이 되는지 생각을 해본다면 누가 ISA계좌를 사용하면 더 좋을지 알 수 있습니다.

 

위에서 설명했던 ISA계좌의 2번째 장점을 다시 생각해 보면 주식 투자에 대한 세금 혜택이 많다는 점이었습니다. 그렇다면 세금을 많이 내는 상품에 투자를 한다면 세금을 많이 절약할 수가 있다는 것을 알 수 있습니다. 결론적으로 ISA중개형 계좌에서 할 수 있는 투자항목 중 세금이 많은 국내 배당주, 국내 상장중인 해외 ETF에 투자를 하시는 분들에게 적합한 계좌라고 할 수 있습니다.

 

• 세금을 많이 내는 주식을 가진 사람
• 배당주에 투자하는 사람 (절세율 : 15.4%->9.9%)
• 국내 상장 해외 ETF의 배당주나 거래를 하는 사람 (절세율 : 15.4%->9.9%)

 

그렇다고 해서 그 외에 분들은 ISA계좌가 필요 없다는 뜻은 아닙니다. 기존 투자자분들도 절세효과가 좋기 때문에 가입하는 것이 좋습니다. 다만 ISA계좌는 3년의 가입기간 유지의 의무사항이 있기 때문에, 길게 장기 투자할 계획이 없거나 현금의 흐름이 중요한 분들은 한번 더 생각해 보시고 사용하시는 것이 더 효율적이라 생각이 됩니다. 

 

마무리

오늘은 중개형 ISA계좌를 어떻게 활용하면 좋을지에 대해서 알아봤습니다. ISA계좌를 활용하기 위해선 ETF, 배당금, 양도세 등 복잡하고 어려운 용어를 알아야 하는데 어떤 투자를 하던지 재테크의 기본은 공부라고 생각이 됩니다. 오늘 배운 내용은 실용적인 내용이지만 조금 더 본인이 재테크 공부에 투자하셔서 더 좋은 방법으로 ISA계좌를 활용하시면 더욱 좋을 것이라 생각됩니다.

 

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